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我们企业想办理代付业务,代付业务只能在开户银行底下办理吗?

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2021/4/9 4:32:30
我们企业想办理代付业务,代付业务只能在开户银行底下办理吗?

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  • 戢冬易睦发

    2021/4/11 7:51:20

    考试内容是新版教材,建议购买新教材进行复习,因为较2013版教材相比较,其变化很大。更加偏向于实际运用。

    考试目的

    通过本科目考试,测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度,包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规,客户的分类与需求分析,理财计算工具等的掌握程度,综合运用本科目知识技能,合法、合规地做好个人理财业务。

    考试内容

    一、个人理财概述

    (一)熟悉个人理财业务的相关主体;

    (二)了解银行个人理财业务的分类;

    (三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;

    (四)了解理财师的队伍状况和职业特征;

    (五)掌握理财师的执业资格要求;

    (六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。

    二、个人理财业务相关法律法规

    (一)熟悉中国的法律体系;

    (二)熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;

    (三)掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定;

    (四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;

    (五)熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。

    三、理财投资市场概述

    (一)掌握金融市场的特点、功能及分类;

    (二)掌握货币市场及其在个人理财中的运用;

    (三)掌握债券市场及其在个人理财中的运用;

    (四)掌握股票市场及其在个人理财中的运用;

    (五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用;

    (六)掌握外汇市场及其在个人理财中的运用;

    (七)掌握保险市场及其在个人理财中的运用;

    (八)熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。

    四、理财产品概述

    (一)熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点;

    (二)掌握基金的分类及特点;

    (三)掌握保险产品的分类及特点;

    (四)掌握国债的分类及特点;

    (五)掌握信托产品的分类及特点;

    (六)熟悉贵金属产品的分类及特点;

    (七)了解券商资产管理计划;

    (八)熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。

    五、客户分类与需求分析

    (一)熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容;

    (二)熟悉不同的客户分类方法;

    (三)掌握生命周期理论及其与客户需求的关系;

    (四)掌握理财师了解客户的方法。

    六、理财规划计算工具与方法

    (一)熟悉货币时间价值及其影响因素;

    (二)掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用;

    (三)掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用;

    (四)掌握复利与年金系数表的计算方法及运用;

    (五)了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用;

    (六)了解不同理财工具的特点及比较;

    (七)熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。

    七、理财师的工作流程和方法

    (一)掌握理财师工作流程的基本步骤;

    (二)掌握接触客户、获得客户信任的要点;

    (三)了解理财师应该告知客户的相关信息;

    (四)理解在了解客户信息时的心态和技巧要点;

    (五)理解确定客户目标的相关内容、原则以及步骤要点;

    (六)掌握在为客户制定理财规划书时的内容,以及提交理财规划书时的要点;

    (七)理解理财规划书执行过程中的原则及其注意事项;

    (八)掌握客户档案管理的相关要点;

    (九)理解后续跟踪服务的必要性和相关要点;

    (十)理解实施方案和评估服务的要点;

    (十一)理解不定期评估和方案调整中的要点;

    (十二)了解从跟踪服务到综合规划螺旋式上升的路径。

    八、理财师金融服务技巧

    (一)了解理财师的商务礼仪与沟通技巧;

    (二)熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性;

    (三)了解电话沟通的技巧;

    (四)了解金融产品服务推荐流程与话术。

    九、个人理财业务相关的其他法律法规

    熟悉与个人理财业务相关的法律法规:

    (一)相关法律:中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等;

    (二)相关行政法规:中华人民共和国外资银行管理条例、期货交易管理条例;

    (三)相关部门规章及解释:商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。

    如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触,以最新颁布的法律法规为准。

    本考试大纲和考试教材是2015年及以后一个时期考试命题的依据,也是应考人员备考的重要资料,考试范围限定于大纲范围内,但不局限于教材内容。

  • 强哥聊股

    2021/4/15 0:49:31

    满18周岁不超过65周岁,个人还款能力有保障的前提下都不需要共同借款人。

    按揭贷款购车流程:

    1、客户在银行特约经销商处选择汽车并签订购车协议或合同;

    2、借款人向贷款行申请个人汽车按揭贷款;

    3、经调查同意后签订合同;

    4、办理汽车公证、抵押等手续;

    5、贷款人(银行)办理放款;

    6、贷款还清后,贷款人(银行)注销质押凭证,并退还给客户。

    按揭购车贷款需要满足条件:

    1、具有有效身份证明且具有完全民事行为能力;

    2、能提供固定和详细住址证明;

    3、具有稳定的职业和按期偿还贷款本息的能力;

    4、个人社会信用良好;

    5、持有贷款银行认可的购车合同或协议;

    6、合作机构规定的其他条件。

    按揭购车贷款需要准备资料:

    1、身份证、户口簿或其他有效居留证件原件,并提供其复印件;

    2、职业和经济收入证明;

    3、与经销商签订的购车协议、合同或者购车意向书;

    4、合作机构要求提供的其他文件资料。

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